现金流与收支分析是评估家庭财务流动性和韧性的核心方法，通过收入分类、支出分类和压力测试三个维度进行分析。
收入三分类
| 类型 | 说明 |
|---|---|
| 劳动收入 Earned Income | 工资、薪金、劳务报酬等 |
| 投资组合收入 Portfolio Income | 利息、股息、资本利得 |
| 被动收入 Passive Income | 租金、年金、版权等 |
财务独立标志：投资组合收入 + 被动收入 ≥ 生活支出。
支出三分类
| 类型 | 建议占比 | 内容 |
|---|---|---|
| 固定支出 | ≤50% | 房贷、物业、保险、基础生活 |
| 弹性支出 | ≤30% | 外食、娱乐、购物、旅行 |
| 可延后支出 | ≤20% | 大额消费、装修、换车 |
现金流压力测试
系统对现金流做三种情景压力测试：
- 收入冲击：收入下降 50%
- 支出冲击：支出上升 30%
- 双重冲击：收入下降 30% 且支出上升 20%
输出各情景下的月度结余与可缓冲月数。
常见问题
家庭收入分为哪几类？
家庭收入分为三类：劳动收入（工资、薪金、劳务报酬等）、投资组合收入（利息、股息、资本利得）和被动收入（租金、年金、版权等）。财务独立的标志是投资组合收入加被动收入大于等于生活支出。
家庭支出应该怎么分配？
家庭支出建议按三分类分配：固定支出（房贷、物业、保险、基础生活）≤50%，弹性支出（外食、娱乐、购物、旅行）≤30%，可延后支出（大额消费、装修、换车）≤20%。
什么是现金流压力测试？
现金流压力测试是模拟极端情景下家庭财务韧性的方法，包括三种情景：收入冲击（收入下降50%）、支出冲击（支出上升30%）、双重冲击（收入下降30%且支出上升20%），输出各情景下的月度结余与可缓冲月数。