家庭财务健康评分体系是「昭景·家庭目标管理」系统的核心诊断框架，基于CFP（国际金融规划师）七步执业流程标准，将家庭财务状况抽象为8大财务支柱，分别打分后按权重合成综合评分（0–100分）。
八大支柱与权重
| 支柱 | 权重 | 主要考察内容 |
|---|---|---|
| 现金流管理 | 20% | 储蓄率、收支结构、结余 |
| 资产投资 | 15% | 资产配置偏离度、分散度、收益合理性 |
| 风险保障 | 15% | 应急储备、保险保障缺口 |
| 税务规划 | 10% | 税务效率、边际税率 |
| 退休规划 | 15% | 养老金缺口、养老覆盖率 |
| 教育规划 | 10% | 教育金缺口、覆盖率 |
| 遗产传承 | 5% | 免税传承资产占比 |
| 目标管理 | 10% | 目标进度、执行情况 |
综合评分公式：综合分 = Σ(支柱得分 × 权重)，各支柱0–100分。
评分分级
| 综合分 | 等级 | 说明 |
|---|---|---|
| ≥85 | 优秀 | 财务状况良好，保持并持续优化 |
| ≥70 | 良好 | 整体稳健，个别支柱可提升 |
| ≥50 | 一般 | 存在明显短板，需重点改善 |
| ≥30 | 较差 | 多项指标偏离健康区间 |
| <30 | 高风险 | 需立即采取行动 |
健康等级（0–1000分）
| 区间 | 等级 |
|---|---|
| 850–1000 | 钻石 |
| 700–849 | 黄金 |
| 550–699 | 白银 |
| 400–549 | 青铜 |
| 0–399 | 预警 |
核心对标指标
| 指标 | 健康基准 |
|---|---|
| 净资产 | ≥ 家庭年收入 × 5 |
| 年度储蓄率 | ≥ 30% |
| 负债率 | ≤ 50% |
| 流动性覆盖 | ≥ 6 个月 |
| 保险缺口 | = 0 |
| 教育金缺口 | = 0 |
| 养老金年度缺口 | = 0 |
本评分体系基于CFP国际金融规划师标准，各支柱评分标准参考AFP/CFP执业流程规范。具体计算以系统内参数为准。
常见问题
什么是家庭财务健康评分？
家庭财务健康评分是将家庭财务状况抽象为8大财务支柱（现金流管理20%、资产投资15%、风险保障15%、税务规划10%、退休规划15%、教育规划10%、遗产传承5%、目标管理10%），分别打分后按权重合成综合评分（0-100分）。
财务健康评分的等级如何划分？
综合评分≥85分为优秀，≥70分为良好，≥50分为一般，≥30分为较差，<30分为高风险。另有0-1000分健康等级体系：850-1000钻石、700-849黄金、550-699白银、400-549青铜、0-399预警。
财务健康评分的核心对标指标有哪些？
核心对标指标包括：净资产≥家庭年收入×5、年度储蓄率≥30%、负债率≤50%、流动性覆盖≥6个月、保险缺口=0、教育金缺口=0、养老金年度缺口=0。